Bolånekostnad-kalkylator 2026
Se exakt vad ditt bolån kostar varje månad — ränta, ränteavdrag, amortering och stresstest. Justera ränta och amorteringstakt för att se hur det påverkar din totala kostnad.
Uppdaterad februari 2026 · Ränteavdrag: 30% (Skatteverket)
Stresstest — klarar du höjd ränta?
Bankerna testar din ekonomi vid 6,0% ränta. Då blir din månadskostnad:
+ 5 276 kr / mån jämfört med nuvarande ränta
Månadskostnad vid olika räntenivåer
| Ränta | Ränta/mån | Avdrag | Netto ränta | Amort. | Totalt |
|---|---|---|---|---|---|
| 1,5% | 3 375 kr | –1 013 kr | 2 362 kr | 4 500 kr | 6 862 kr |
| 2,0% | 4 500 kr | –1 350 kr | 3 150 kr | 4 500 kr | 7 650 kr |
| 2,5% | 5 625 kr | –1 688 kr | 3 937 kr | 4 500 kr | 8 437 kr |
| 3,0% | 6 750 kr | –2 025 kr | 4 725 kr | 4 500 kr | 9 225 kr |
| 3,5% | 7 875 kr | –2 363 kr | 5 512 kr | 4 500 kr | 10 012 kr |
| 4,0% | 9 000 kr | –2 700 kr | 6 300 kr | 4 500 kr | 10 800 kr |
| 5,0% | 11 250 kr | –3 375 kr | 7 875 kr | 4 500 kr | 12 375 kr |
| 6,0% | 13 500 kr | –4 050 kr | 9 450 kr | 4 500 kr | 13 950 kr |
Ränteavdrag: 30% av räntan upp till 100 000 kr/år, 21% på överskjutande belopp. Kalkylatorn använder 30% för enkelhetens skull. Amorteringsbelopp baseras på ursprungligt lånebelopp. Källa: Skatteverket, FI.
TL;DR — Bolånekostnad i korthet
- Ränta: din huvudsakliga kostnad — styrs av Riksbankens styrränta + bankens marginal
- Ränteavdrag: du får tillbaka 30% av räntan via skatten (minskar faktisk kostnad)
- Amortering: 2%/år vid >70% belåning, 1%/år vid 50–70%, 0% vid <50%
- Stresstest: banken testar din ekonomi vid minst 6% ränta
- Nytt 2026: skärpt amorteringskrav kopplat till skuldkvot slopas 1 april
Så fungerar bolåneräntan
Din bolåneränta består av två delar: Riksbankens styrränta (för närvarande 2,25%) och bankens marginal (vanligtvis 1,2–1,8%). Styrräntan styr den allmänna räntenivån, medan marginalen varierar mellan banker och kan förhandlas.
Du kan välja mellan rörlig ränta (justeras var tredje månad) och bunden ränta (fast i 1–10 år). Historiskt sett har rörlig ränta varit billigast, men bunden ränta ger förutsägbarhet. Många delar upp sitt lån i en mix av rörlig och bunden ränta.
Så fungerar ränteavdraget
Ränteavdraget (skattereduktion för underskott av kapital) innebär att staten subventionerar dina räntekostnader med 30%. Det gäller upp till 100 000 kr per år — på belopp däröver är avdraget 21%. Avdraget sker automatiskt i din deklaration.
Exempel: betalar du 5 000 kr/mån i ränta (60 000 kr/år) får du tillbaka 18 000 kr via skatten. Din faktiska räntekostnad blir då 3 500 kr/mån. Det är därför den "effektiva räntan" ofta är lägre än vad banken anger.
Amorteringsregler 2026
Amorteringskravet bestäms av din belåningsgrad (lån/bostadens värde):
- Över 70%: 2% av lånet per år i amortering
- 50–70%: 1% av lånet per år
- Under 50%: inget krav på amortering
Nyhet 2026: Det skärpta amorteringskravet (extra 1% vid skuldkvot > 4,5×) slopas från 1 april 2026. Det innebär att du bara behöver titta på belåningsgraden, inte din skuldkvot, för att avgöra amorteringstakten.
Relaterade guider & kalkylatorer
Vanliga frågor om bolånekostnader
Hur räknar man ut bolånekostnaden per månad?
Månadskostnad = (lånebelopp × ränta%) / 12 − ränteavdrag + amortering. Ränteavdraget är 30% av räntekostnaden, vilket sänker den faktiska kostnaden. Amorteringen beror på din belåningsgrad.
Vad är ränteavdrag och hur fungerar det?
Ränteavdraget innebär att du får tillbaka 30% av dina räntekostnader som skattereduktion (upp till 100 000 kr/år, 21% på överskjutande). Avdraget görs automatiskt via din deklaration.
Vad är stresstest för bolån?
Banken testar om du klarar en ränta som är minst 6%, eller din nuvarande ränta plus 3 procentenheter (det som är högst). Syftet är att säkerställa att du har marginaler om räntan stiger.
Hur mycket måste jag amortera?
Med belåningsgrad över 70% krävs 2% amortering per år. Mellan 50–70% krävs 1%. Under 50% finns inget krav. Från april 2026 slopas det skärpta amorteringskravet kopplat till skuldkvot.
Vad kostar ett bolån på 3 miljoner?
Med 2,65% ränta och 2% amortering kostar ett bolån på 3 miljoner ca 9 625 kr/mån (ränta efter avdrag + amortering). Utan amortering blir det ca 4 625 kr/mån.
Är det värt att amortera mer än kravet?
Det beror på alternativavkastningen. Om du kan investera till högre avkastning (efter skatt) än räntan (efter avdrag) är det matematiskt bättre att investera. Men extra amortering ger en garanterad 'avkastning' och minskad risk.
Påverkar bindningstiden min månadskostnad?
Ja, längre bindningstid ger ofta högre ränta men skyddar mot ränteökningar. Rörlig ränta (3 mån) är historiskt sett billigast, men innebär att din kostnad ändras vid varje räntejustering.