Köpa bostad med sambo – ekonomi, avtal och juridik
Bolån ihop: Gemensam KALP = ni kan låna mer
Den största fördelen med att köpa bostad med sambo är att bankens KALP-beräkning baseras på bådas inkomster. Det ger ofta ett betydligt högre lånelöfte.
Räkneexempel
| Scenario | Bruttoinkomst/år | Max bolån (uppskattat) |
|---|---|---|
| Ensam, 35 000/mån | 420 000 kr | ~2 000 000 kr |
| Sambo, 35 000 + 30 000/mån | 780 000 kr | ~3 800 000 kr |
Genom att köpa ihop kan ni nästan fördubbla ert låneutrymme. Räkna ut ert gemensamma maxpris →
Kontantinsats: Båda bidrar
Kontantinsatsen kan finansieras gemensamt – men det behöver inte vara 50/50. Om en av er har mer sparpengar kan ni fördela kontantinsatsen ojämnt. Dokumentera alltid vem som betalat vad.
Exempel: Bostad 2 500 000 kr, kontantinsats 10% = 250 000 kr. Person A betalar 175 000 kr, Person B betalar 75 000 kr. Skriv ner detta i ett samboavtal.
Ägarfördelning: 50/50 eller ojämn?
Vid köp av bostadsrätt äger ni andelar i föreningen. Dessa andelar bör spegla ert ekonomiska bidrag:
- 50/50 – Vanligast. Enklast vid separation.
- Ojämn fördelning – Om en part betalar mer (kontantinsats, amortering). Kräver tydligt avtal.
Viktigt: Ägarfördelningen behöver inte vara densamma som hur ni delar på bolånet. Ni kan ha 50/50 ägande men olika stort ansvar för lånet.
Sambolagen: Vad händer vid separation?
Sambolagen (2003:376) reglerar vad som händer med gemensam bostad och bohag vid separation:
- Samboegendom: Bostad och bohag som köpts för gemensamt bruk räknas som samboegendom
- Bodelning: Vid separation delas samboegendomen lika (50/50), oavsett vem som betalat mer
- Undantag: Egendom som en part ägde innan samboskapet, eller som erhållits genom arv/gåva med villkor, kan undantas
Fallgrop: Den som betalade mest förlorar
Om du betalade 80% av kontantinsatsen men ni inte har samboavtal – vid separation delas bostaden 50/50 enligt sambolagen. Du förlorar din "extra" insats.
Samboavtal: Varför ni BÖR skriva ett
Ett samboavtal reglerar vad som händer med er bostad och ert bohag om ni separerar. Utan avtal gäller sambolagens standardregler.
Vad bör samboavtalet innehålla? - Ägarfördelning av bostaden - Fördelning av kontantinsats - Hur eventuell värdeökning fördelas - Reglering av bohag (möbler etc.) - Vad som händer om en part vill sälja
Tips: Kontakta en jurist eller använd en juridisk tjänst online (från ~500 kr). Ett samboavtal kostar lite men kan spara hundratusentals kronor vid en separation.
Medlåntagare som inte är sambo
Du kan ha en medlåntagare som inte är din sambo – till exempel en förälder.
- Förälder som medlåntagare: Vanligt bland förstagångsköpare. Föräldern delar ansvaret för lånet men behöver inte äga bostaden.
- Risk: Om du inte kan betala lånet är medlåntagaren betalningsansvarig.
- OBS: Föräldern måste klara bankens kreditprövning och ha marginal i sin egen ekonomi.
Vanliga frågor
Vad händer med bostaden om vi separerar?
Utan samboavtal gäller sambolagen: bostaden (om köpt för gemensamt bruk) delas lika vid bodelning. Den som vill behålla bostaden får lösa ut den andra parten. Med samboavtal kan ni bestämma en annan fördelning.
Måste vi äga 50/50?
Nej, ni kan äga olika andelar. Det vanligaste är 50/50, men om en person betalat mer i kontantinsats kan ni fördela ägandet ojämnt (t.ex. 60/40). Dokumentera detta i ett samboavtal.
Behöver vi samboavtal?
Det är inte lagkrav, men starkt rekommenderat. Utan samboavtal gäller sambolagens standardregler vid separation, vilket kan leda till en fördelning som inte speglar era faktiska ekonomiska bidrag. Ett samboavtal kostar lite men kan spara stora belopp.