Kontantinsats bostadsrätt vs villa – skillnader du måste veta
## Samma kontantinsats — helt olika totalkostnad
Kontantinsatskravet är detsamma för bostadsrätter och villor: 15% idag (10% med nya reglerna). Men de **totala kostnaderna vid köp** skiljer sig markant. Villor har betydligt högre engångskostnader som många förstagångsköpare inte räknar med.
## Engångskostnader vid köp
### Bostadsrätt (BRF) | Kostnad | Belopp | |---|---| | Kontantinsats (10%) | 10% av priset | | Överlåtelseavgift | 0–1 500 kr | | Pantsättningsavgift | 0–1 500 kr | | **Totalt utöver köpesumma** | **~0–3 000 kr** |
### Villa | Kostnad | Belopp | |---|---| | Kontantinsats (10%) | 10% av priset | | Lagfart | 1,5% av köpesumman | | Pantbrev | 2% av lånebeloppet (om nya behövs) | | **Totalt utöver köpesumma** | **3–5% av priset** |
### Räkneexempel: Bostad för 3 000 000 kr
| | BRF | Villa | |---|---|---| | Kontantinsats (10%) | 300 000 kr | 300 000 kr | | Lagfart | — | 45 000 kr | | Pantbrev (2% av 2,7 mkr) | — | 54 000 kr | | Överlåtelse/pantsättning | ~2 000 kr | — | | **Totalt att betala kontant** | **302 000 kr** | **399 000 kr** |
Skillnaden: **97 000 kr mer** för villan. Det motsvarar nästan ett år extra sparande vid 8 000 kr/mån.
*Viktigt**: Pantbrev som redan finns i fastigheten behöver inte köpas nytt. Fråga alltid mäklaren hur mycket pantbrev som finns.
## Löpande kostnader
### Bostadsrätt - **Månadsavgift**: 2 500–6 000 kr/mån (täcker värme, vatten, försäkring, underhåll) - **Hemförsäkring**: ~150–300 kr/mån - **El**: Ibland inkluderat i avgiften
Fördelen: föreningens underhåll av fastigheten (tak, fasad, stammar) ingår i avgiften. Du slipper plötsliga stora utgifter — men höga avgifter kan dölja dålig föreningsekonomi.
### Villa - **Driftkostnader**: 3 000–8 000 kr/mån (el, vatten, uppvärmning, sophämtning) - **Hemförsäkring**: ~300–500 kr/mån (mer att försäkra) - **Underhåll**: 1 000–3 000 kr/mån (budgetera!) — tak, dränering, fönster, fasad - **Fastighetsavgift**: max 9 525 kr/år (2026) = ~794 kr/mån
Fördelen: inga månadsavgifter till en förening. Nackdelen: du ansvarar för allt själv, och stora renoveringar (stambyte, tak, dränering) kan kosta 200 000–500 000 kr.
## BRF vs villa — total jämförelse över 10 år
Bostad värd 3 000 000 kr, lån 2 700 000 kr, ränta 2,65%:
| | BRF | Villa | |---|---|---| | Kontantinsats + engångskostnad | 302 000 kr | 399 000 kr | | Ränta (efter avdrag, 10 år) | ~440 000 kr | ~440 000 kr | | Amortering (10 år) | ~540 000 kr | ~540 000 kr | | Avgift/drift (10 år) | ~480 000 kr | ~600 000 kr | | Underhåll (10 år) | Ingår i avgift | ~200 000 kr | | **Totalt (10 år)** | **~1 762 000 kr** | **~2 179 000 kr** |
Villan kostar **~417 000 kr mer** totalt. Men du äger hela fastigheten (mark + hus) och har ofta bättre värdeutveckling.
## Vad passar dig?
### Välj BRF om: - Du bor i storstad (begränsat villautbud) - Du vill ha **lägre engångskostnad** - Du föredrar att slippa underhållsansvar - Du vill bo centralt
### Välj villa om: - Du vill ha **egen mark och trädgård** - Du planerar att bo kvar **länge** (10+ år) - Du kan hantera **oväntat underhåll** ekonomiskt - Du prioriterar frihet och utrymme
## Räkna på båda alternativen
Använd vår [månadskostnadskalkylator](/manadskostnad-bostad) för att jämföra BRF och villa. Byt mellan BRF/Villa-läget för att se skillnaden i amortering och kostnadsstruktur.