Handpenning vs kontantinsats – vad är skillnaden?
## Kort svar: Handpenningen är en del av kontantinsatsen
Handpenningen och kontantinsatsen är inte samma sak, men de hänger ihop. Handpenningen är en förskottsbetalning som betalas vid kontraktsskrivning som säkerhet för att du fullföljer köpet. Kontantinsatsen är hela det egna kapitalet du behöver – den del av bostadens pris som du inte kan låna via bolån.
*Handpenningen ingår i kontantinsatsen.** Du betalar alltså inte handpenning OCH kontantinsats – handpenningen är en del av totalen.
## Definitioner
### Handpenning - **Vad:** Förskottsbetalning vid kontraktsskrivning - **Hur mycket:** Vanligtvis 10% av köpeskillingen (förhandlingsbart) - **När:** Vid kontraktsskrivning (dagen du signerar köpekontraktet) - **Syfte:** Säkerhet för säljaren att du fullgör köpet
### Kontantinsats - **Vad:** Eget kapital – den del av bostadens pris som inte finansieras med bolån - **Hur mycket:** 15% idag, 10% från 1 april 2026 (nya regler) - **När:** Senast vid tillträdet - **Syfte:** Finansinspektionens krav för att begränsa belåning
## Tidslinje: När betalas vad?
| Steg | Händelse | Betalning | |------|----------|-----------| | 1 | Budgivning vinns | Inget | | 2 | Kontraktsskrivning (1-3 dagar efter) | **Handpenning** (10% av priset) | | 3 | Vänteperiod (1-3 månader) | Inget | | 4 | Tillträdesdag | **Resterande kontantinsats** + bolån |
### Räkneexempel: Bostad 2 500 000 kr (nya regler, 10%)
- **Kontantinsats totalt:** 250 000 kr (10%) - **Handpenning vid kontrakt:** 250 000 kr (10%) - **Resterande vid tillträde:** 0 kr (handpenningen = hela kontantinsatsen)
Med nya regler matchar handpenningen (10%) exakt kontantinsatsen (10%). Med nuvarande regler (15% kontantinsats) behöver du betala ytterligare 5% vid tillträde:
- **Kontantinsats totalt:** 375 000 kr (15%) - **Handpenning vid kontrakt:** 250 000 kr (10%) - **Resterande vid tillträde:** 125 000 kr
[Räkna ut din kontantinsats →](/hur-dyr-bostad-har-jag-rad-med)
## Vad händer om du ångrar köpet?
Handpenningen fungerar som säkerhet. Om du som köpare drar dig ur affären efter kontraktsskrivning:
- **Bostadsrätt:** Du förlorar handpenningen som skadestånd till säljaren (om inte besiktningsklausul eller öppet köp avtalats). - **Villa/hus:** Du förlorar handpenningen. I allvarliga fall kan säljaren kräva ytterligare skadestånd. - **Undantag:** Om det finns en besiktningsklausul i kontraktet och besiktningen visar allvarliga brister kan du frånträda utan att förlora handpenningen.
*Tips:** Förhandla om besiktningsklausul vid villaköp – det ger dig möjlighet att dra dig ur om allvarliga fel upptäcks.
## Kan man låna till handpenning?
Eftersom handpenningen ingår i kontantinsatsen, och kontantinsatsen måste vara eget kapital, kan du inte låna till handpenning via ett bolån. Det finns dock:
- **Handpenningslån** – Kortsiktiga lån (1-3 månader) för att överbrygga om du säljer och köper bostad samtidigt och inte fått in pengarna från din försäljning ännu. - **Föräldralån** – Pengar från föräldrar kan användas som handpenning.
[Läs mer om kontantinsats och sparstrategier →](/blogg/kontantinsats-bostad-guide)
[Läs hela köpguiden →](/blogg/kopa-forsta-bostaden-2026-guide)
## Vanliga frågor
### Hur stor är handpenningen?
Handpenningen är vanligtvis 10 procent av köpeskillingen, men beloppet är förhandlingsbart mellan köpare och säljare. Mäklaren brukar föreslå 10 procent som standard.
### Måste handpenning betalas kontant?
Nej, handpenningen betalas vanligtvis via bankgiro eller Swish till mäklarens klientmedelskonto – inte kontant. Pengarna hålls av mäklaren tills tillträdesdagen.
### Vad händer med handpenningen om köpet inte går igenom?
Om köparen drar sig ur affären utan giltig anledning (som besiktningsklausul) tillfaller handpenningen säljaren som skadestånd. Om säljaren drar sig ur måste handpenningen återbetalas till köparen, och säljaren kan bli skadeståndsskyldig.