ISK vs sparkonto — vad lönar sig för kontantinsats?
Ska du spara till kontantinsats på ISK med indexfond eller på sparkonto? Svaret beror på hur lång tid du har.
- ISK med indexfond: ~7% historisk årsavkastning. Risk: kan gå ner kortsiktigt.
- Sparkonto: 2–3,5% ränta 2026. Ingen risk. FSGK-garantin skyddar upp till 1,05 Mkr.
- Sparhorisont >3 år → ISK. Under 2 år → sparkonto. Mitt emellan → blandfond eller dela.
- 5 000 kr/mån mot 300 000 kr: ISK ~4 år, sparkonto ~4 år 9 mån.
- ISK-skatt 2026: ~0,9% av kapitalet/år (schablonbeskattning).
Så växer ditt sparande — ISK vs sparkonto
Med 5 000 kr/mån mot 300 000 kr (10% av 3 Mkr). ISK med indexfond (7%) vs sparkonto (2%).
Jämförelse
| ISK (indexfond) | Sparkonto | |
|---|---|---|
| Förväntad avkastning | ~7% per år | 2–3,5% per år |
| Risk | Medel–hög (kan gå ner) | Ingen |
| Skatt | ~0,9% av kapital/år | 30% på räntan |
| Insättningsgaranti | Nej (men värdepapper är separerade) | Ja, upp till 1 050 000 kr |
| Likviditet | Sälj inom 1–3 dagar | Omedelbart |
| Bäst om sparhorisont | >3 år | <2 år |
| Spartid till 300k (5k/mån) | ~4 år | ~4 år 9 mån |
Vanliga frågor
Ska jag spara till kontantinsats på ISK eller sparkonto?
Tumregel: sparhorisont >3 år = ISK med indexfond (historiskt ~7%/år). Under 2 år = sparkonto (2–3,5% utan risk). Mitt emellan = blandfond eller dela 50/50.
Hur mycket snabbare sparar jag med ISK?
Med 5 000 kr/mån mot 300 000 kr: ISK (7%) tar ca 4 år, sparkonto (2%) tar ca 4 år 9 månader. Skillnaden växer med högre mål och längre tid. Men ISK har risk — värdet kan gå ner kortsiktigt.
Vad är ISK-skatten 2026?
ISK beskattas med en schablonintäkt baserad på statslåneräntan (SLR) + 1 procentenhet. Med SLR ~2,0% blir schablonintäkten ~3,0%, och skatten ~0,9% av kapitalet per år. Betydligt lägre än kapitalvinstskatt (30%).
Kan jag förlora pengar på ISK?
Ja. ISK med aktiefonder kan gå ner kortsiktigt. Under 2022 föll globala indexfonder ~15%. Om du behöver pengarna inom 1–2 år är sparkonto tryggare.
Vad är bästa sparräntan på sparkonto 2026?
Bästa sparkontot i februari 2026 ger ca 3,0–3,5% ränta (t.ex. Avanza Sparkonto+, Collector). Jämför aktuella räntor på vår bästa sparräntan-sida.
Kan banken se att jag har ISK vid bolåneansökan?
Ja, banken ser alla dina tillgångar. ISK-sparande räknas som eget kapital vid kontantinsats — precis som sparkonto. Det viktiga är att pengarna finns tillgängliga vid köpet.